โบปรึกษาช่วยให้นักลงทุนมองหลังม่าน

เมื่อคนส่วนใหญ่ของพอร์ตการลงทุนเอาเป็นเรื่องที่สำคัญดังต่อไปนี้วิกฤตจำนองซับไพรม์ 2008 มากกว่าที่ปรึกษาทางการเงินไม่กี่อยากจะส่งโคลนหุ่นยนต์ที่จะบอกลูกค้าของพอร์ตการลงทุนของพวกเขาได้สูญเสียความคุ้มค่า โบปรึกษากำลังทำมากของสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินทำ - ไม่ทำงานสกปรกของหลักสูตร

ในโลกการบริหารความมั่งคั่งใหม่ดิจิตอลเทคโนโลยีที่มีการเพิ่มขีดความสามารถนักลงทุนรายย่อยซึ่งตอนนี้สามารถเลือกระหว่างโบรกเกอร์ส่วนลด Robo-ที่ปรึกษาและ / หรือที่ปรึกษาของมนุษย์ โบที่ปรึกษาให้บริการการจัดการผลงานอัตโนมัติ - เป้าหมายการลงทุนและการคัดกรองความเสี่ยงการจัดสรรสินทรัพย์และการปรับสมดุลผลงาน - ทั้งหมดโดยไม่มีการแทรกแซงของมนุษย์น้อยหรือ

เทคโนโลยีเดียวกันนี้ยังได้จับมากกว่าหนึ่งที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์กับกางเกงของเขาลงมาเป็นบริการที่ปรึกษาการลงทุนได้กลายเป็นมากขึ้นโปร่งใส ผู้จัดการความมั่งคั่งตัวอย่างเช่นยังคงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีประมาณ 1% แม้ในขณะที่ส่วนใหญ่มาจากการลงทุนที่มีการจัดการผ่านกองทุนดัชนีแทนอย่างแข็งขัน แต่แทนที่จะไล่ที่ปรึกษาทางการเงินโดยใช้เทคโนโลยีเดียวกันนี้ในการปรับปรุงธุรกิจของตัวเองได้รับอนุญาตให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการบางอย่างเพื่อให้เป็นศูนย์ในสิ่งที่พวกเขาทำดีที่สุดในขณะที่ให้ความโปร่งใสมากขึ้น, บริการที่ปรึกษาการลงทุนที่ราคาไม่แพงสำหรับลูกค้า

หลอกลวงบางคนได้ในบางเวลา

การบริหารความมั่งคั่งเป็น $ 5000000000000 ดอลลาร์อุตสาหกรรมการลงทุนและค่าธรรมเนียมซ่อนความอัปยศของธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่โรงเรียนเก่า แม้กองทุนดัชนีเรื่อย ๆ อาจสินบนค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ 1% ถึงนายหน้า ค่าที่ซ่อนอยู่เหล่านี้จะลดผลตอบแทนการลงทุน 1% ต่อปีหรือมหันต์ $ 17 พันล้านนำไปสู่การมากที่สุดเท่าที่ลดลง 12% ของรายได้จากการเกษียณอายุตามรายงานล่าสุดเกี่ยวกับการลงทุนคำแนะนำและการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยประธานของสภาที่ปรึกษาเศรษฐกิจ (CEA) .

บริษัท บริหารความมั่งคั่งต้องสร้างความไว้วางใจและความสัมพันธ์กับชุมชนการลงทุน บรรดาผู้ที่มีความสำคัญในการสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าเพียงอย่างเดียว แต่ได้ดูลูกค้าของพวกเขาข้ามเรือสำหรับแพลตฟอร์มการลงทุนดิจิตอล "การวิจัยของเราแสดงให้เห็นว่า บริษัท ที่บูรณาการเครื่องมือดิจิตอลในรูปแบบธุรกิจของพวกเขาจะช่วยเสริมสร้างความสัมพันธ์เหล่านี้มากกว่าที่จะเป็นภัยคุกคามต่อพวกเขาและในความเป็นจริงช่วยให้พวกเขาดึงดูดนักลงทุนที่ร่ำรวยที่สุด" โอเว่น Jelf กรรมการผู้จัดการระดับโลกของแอคเซนเจอร์ปฏิบัติตลาดทุนกล่าวว่า

บริการด้านการลงทุนออนไลน์รวมทั้งโบปรึกษาจะบังคับให้คู่ของมนุษย์ของพวกเขาจะอยู่ด้านบนของเกมของพวกเขา ธนาคารขนาดใหญ่และโบรกเกอร์ในความกลัวของอีกครั้งกลายเป็น laggards เทคโนโลยี (จำ eTrade และการปฏิวัติการค้าออนไลน์?) กำลังจะย้ายได้อย่างรวดเร็วเพื่อเพิ่มตัวเลือกในการบริหารจัดการพอร์ตโฟลิโอโบ อย่างน้อยที่สุดพวกเขากำลังเพิ่มผลิตภัณฑ์การลงทุนเทียบเคียงและบริการและแน่นอนมีการกำหนดราคา

การปรากฎตัวของผู้จัดการความมั่งคั่งดิจิตอลจะช่วยให้นักลงทุนรายย่อยในสามวิธีใหญ่

การเข้าถึงบริการผลงานแบบมืออาชีพ - นักลงทุนไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสูงที่จะได้รับบริการที่ปรึกษาผลงานที่เป็นมืออาชีพหรือไม่พวกเขาจะต้องประนีประนอมกับคุณภาพ TradeKing - หมู่อย่างน้อยราคาแพงของโบรกเกอร์ส่วนลด - ตอนนี้ให้บุคคลพอร์ตการลงทุนโดยอัตโนมัติในหุ้นที่มีผู้จัดการมูลค่าความมั่งคั่งสุทธิสูงบาง ในเวลาเดียวกันมากขึ้นผู้จัดการทรัพย์สินที่ใช้ในการดูถูกทุกคนที่มีน้อยกว่า $ 1 ล้านบาทในสินทรัพย์ที่จะลงทุนอยู่ในขณะนี้ลดความต้องการขั้นต่ำของพวกเขาและการแสวงหามวล affluents

เพิ่มเติมโปร่งใส - นักลงทุนสามารถและควรเรียกร้องให้เปิดเผยข้อมูลที่สมบูรณ์จากที่ปรึกษาทางการเงินในวันนี้ ตั้งแต่วิกฤตสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่นักลงทุนรายย่อยได้แสดงให้เห็นความอดทนต่ำมากสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินที่ทึบแสง ที่ปรึกษาของมนุษย์อยู่ภายใต้ความกดดันที่จะเปิดเผยข้อมูลมากที่สุดเท่าที่โบบูชาซึ่งมีการกำหนดเป้าหมาย / วัตถุประสงค์ที่ 75 ล้าน Millennials ที่ได้เติบโตขึ้นมาในโลกดิจิตอลที่โปร่งใสมากขึ้น

ลดค่าธรรมเนียม - โบปรึกษาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่มักจะน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของ 1% ที่เรียกเก็บโดยที่ปรึกษาการลงทุนทั่วไป จำนวนมากของที่ปรึกษาอิสระ (ที่ไม่ได้เป็นเชลยให้กับ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ขนาดใหญ่) จะเงียบ ๆ ลดค่าธรรมเนียมในการแข่งขันกับคู่ดิจิตอลของพวกเขา

ที่ดีที่สุดของทั้งสอง

เทคโนโลยีใหม่นี้จะเผยให้เห็นการปฏิบัติที่ปรึกษาทางการเงินและความต้องการความโปร่งใสมากขึ้นค่าธรรมเนียม แต่ถึงกระนั้นก็ไม่ได้หมายความว่า Robo-ที่ปรึกษาที่มีอยู่เพื่อลอบสังหารที่ปรึกษาของมนุษย์ ในความเป็นจริง Robo-คำแนะนำสามารถเติมเต็มคำแนะนำการลงทุนของมนุษย์และประหยัดค่าใช้จ่ายในกระบวนการ พอร์ตการลงทุนรูปแบบเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการสร้างและเงินฝากออมทรัพย์จริงจะช่วยให้ลูกค้าในการเข้าถึงบริการให้คำปรึกษาอื่น ๆ เฉพาะเช่นคำแนะนำด้านภาษีการลงทุนอสังหาริมทรัพย์หรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ลูกค้าสามารถมีที่ดีที่สุดของโลกทั้งสองใช้จัดการแพคเกจ - พอร์ตการลงทุน Robo สร้างบวกที่กำลังให้คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลสูงของมนุษย์ (ที่ค่าธรรมเนียมรายปีราคาไม่แพงมากขึ้น 75% เป็นตัวอย่าง)

เงินเป็นอารมณ์และเรื่องความสัมพันธ์

นักลงทุนไม่ได้ทุกคนมีความพร้อมที่จะเปลี่ยนการปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์กับขั้นตอนวิธี เงินเป็นและมักจะได้รับอารมณ์ เมื่อมีคนตายขายธุรกิจหรือได้รับการหย่าร้างหันไปหุ่นยนต์ไม่ได้มีการอุทธรณ์มาก คนจริงต้องการปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์พร้อมกับบุคคลแผนการลงทุนที่กำหนดเอง ไม่ต้องพูดถึงความสัมพันธ์ความไว้วางใจว่าหุ่นยนต์ไม่สามารถให้ นักลงทุนรายย่อยที่มีอยู่ทั้งหมดสำหรับค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า แต่เทคโนโลยีมีข้อ จำกัด ยกตัวอย่างเช่นการสำรวจ Robo-Advisor โดย Wall Street Journal แสดงให้เห็นที่แตกต่างกัน Robo-ปรึกษาผลิตพอร์ตการลงทุนที่แตกต่างกันสำหรับนักลงทุนที่มีโปรไฟล์ที่แน่นอนเดียวกันนักลงทุน

นักลงทุนในชีวิตประจำวันมากขึ้นจะย้ายไปรวมกันของมนุษย์และความช่วยเหลือออนไลน์บางส่วนในการจัดการการลงทุนของพวกเขาและจัดการกับเหตุการณ์ในชีวิตที่ร้ายแรงที่ผลักดันการตัดสินใจทางการเงินขนาดใหญ่ เห็นได้ชัดว่าพวกเขาจะเลือกที่ปรึกษาการลงทุนที่มีความโปร่งใส นวัตกรรมเหล่านี้ทำให้นักลงทุนรายย่อยในที่นั่งคนขับ